Tópico sobre Consórcios

[Bira]

então procure outro consórcio, pois até cdc tem desconto pra pag. antecipado

cdc e leasing tem desconto, consórcio, não. aliás, perguntei isso no BB (que você recomendou duas mensagens atrás), na agência em que sou cliente.

do site do consórcio santander:
http://www.consorcio.santander.com.br/r ... as.aspx#17

17. Posso antecipar o pagamento de prestações?

Sim. O consorciado pode antecipar o pagamento de quantas prestações desejar, a qualquer momento, sendo que:
A antecipação amortizará prestações na ordem inversa dos vencimentos, isto é, das últimas para as primeiras;
A antecipação não será considerada como lance; e
É importante esclarecer que não há desconto na antecipação, pois não há cobrança de juros no consórcio.

do site do Banco Central do Brasil
http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/por ... acao.asp#3

3. A liquidação antecipada com redução proporcional dos juros aplica-se a consórcios?

Não. Consórcios são uma forma de aquisição de bens e serviços sem pagamento de juros (exceto juros moratórios, no caso de prestações em atraso). Assim, não é possível a redução proporcional de juros, pois não há juros em operações de consórcios.

A liquidação antecipada, com quitação total do saldo devedor, é possível apenas para o consorciado contemplado que tenha utilizado o crédito. As condições para a antecipação têm que estar definidas no contrato. Nesse caso, o consorciado encerra sua participação no grupo, com a conseqüente liberação das garantias oferecidas, se for o caso.

O contrato também pode prever a possibilidade de antecipação do pagamento por consorciado não contemplado. A antecipação pode ser válida para o pagamento de todas ou de parte das parcelas a vencer. Nesse caso, o consorciado não encerra sua participação no grupo e permanece sujeito ao pagamento de eventuais diferenças de prestações.

Saiba mais consultando os artigos 3º e 19 do Regulamento anexo à Circular BCB 2.766, de 1997.

[Saurus]

edgard, existem dois aspectos a serem considerados aí. O primeiro aspecto é a lei. Se a legislação em vigor admite, limita, obriga, rejeita, veda, proibe etc que haja o desconto pela antecipação. Outro aspecto é se a letra do contrato admite, limita, obriga, rejeita, veda, proibe etc que haja o desconto pela antecipação, sempre de forma que a lei não seja infringida.

Se o contrato não contém clásulas abusivas e/ou ilegais, então vale o que está escrito no contrato ou termo de adesão de financiamento, consórcio, rifa de igreja, etc, etc, etc.

À rigor, segundo a boa prática da administração financeira honesta e justa, deverá haver o desconto proporcional nos juros das prestações antecipadas, trazidas à valor presente da data do efetivo pagamento.

[Cachorro]

Bira, excelente tópico!

Também tava nessa dúvida... tempos atrás vendi meu carro (Santana) e fui fazer um consórcio pra dar a grana do carro de entrada e continuar pagando... não fiz, gastei e grana e não adquiri nada de útil, praticamente.

Agora me decidi e fiz o consórcio (CRF230)... nesse caso, o CNH tem 3 contemplações mensais: uma por sorteio, uma pelo lance + alto e uma por lance fixo de 15% do valor da carta.

Como não tenho a mínima pressa de pegar a CRF (a XTZ ainda tem muuuuito a me ensinar, eheheh) vou esperar mais um tempo e começar a dar o lance fixo todo mês. Uma hora sai.

Mas pra quem tem pressa ou um prazo estimado pra pegar a moto, o consórcio não é uma boa opção embora seja bem mais em conta (juro$$$) do que qualquer financiamento.

Abs,

[Agro]

Me parece que de forma geral no consórcio se paga em torno de 18 a 20% a mais do valor do bem.

Estou no meu segundo consórcio, dia 10 agora vence a ultima parcela de número 50 era de uma tornado mais quando fui contemplado na 16° usei a carta de crédito pra compra um carro, na hora de pegar a carta foi bem burocrático queriam fazer de tudo pra eu pegar a moto (bem que eu queria mais tinha acabado de me casar e estava sem carro) vários obstáculos e taxas depois consegui usar a carta pra pegar o carango.

[Medeiros Neto]

A minha XTZ 125 XE foi adquirida por consórcio Yamaha. Eu comecei a pagar para usar mesmo a moto, nada de pensar em usar a carta de crédito em nada, ou tentar depois vender o consórcio. Como eu tinha uma grana guardada já, sabia que ia tirar logo a moto por lance, e foi o que aconteceu, dei 40 % do bem e levei a moto para casa.

Experiência que adquiri, consórcio é bom para aquelas pessoas que já possuem outros veículos como moto, carro, pois pode demorar para tirar o bem depois, se esperar o sorteio aí complica mais ainda. Se a pessoa não tem a grana à vista para a moto e não quer pagar taxas altas com financiamentos, consórcio é uma boa solução, é como se todo mês você fosse comprando peça por peça da moto.

Dica, ao fazer consórcio de moto, procure por modelos mais populares e de fácil venda depois, como assim? É melhor fazer um consórcio de uma CG, Bros, XRE 300, CB 300, do que correr logo e fazer o consórcio da Hornet. Se a Hornet aumentar muito o preço, ou sair de linha para a entrada de uma Nova Hornet 800, o aumento da parcela do consórcio será terrível. E pagando uma XRE 300 com ABS hoje, já se consegue pelo menos uma boa parte da Hornet, usando a carta de crédito da XRE 300 como parte do pagamento. E mesmo que a Honda tire a XRE 300 de linha, vai colocar outra no lugar com um aumento não tao significativo.

[Medeiros Neto]

Ainda sobre consórcios, hoje normalmente os lances representam cerca de 40 a 60% do valor do bem, as vezes menos, aliás as vezes bem menos do que isso, mas na maioria das vezes é entre 40 e 60 por cento mesmo, então caso entre no consórcio e precise da moto em curto tempo, é bom ter essa grana guardada para poder dar o lance. Se a moto só é necessária a médio e longo prazo, pode ir guardando uma grana para no futuro dar o lance, ou se tiver sorte ser sorteado.

Estou pensando em fazer o consórcio da Tenere 250, e caso não seja sorteado, darei um lance, mas prefiro ainda aguardar. É o caso também do consórcio Suzuki, as vezes penso em ir pagando a 650 F, e depois dou o lance e levo a bela F para casa. Mas tenho medo da moto sair de linha, pois sinceramente não confio muito no J.Toledo, por enquanto vou é guardando aqui meu suado dinheirinho e rodando no dia a dia de XTZ 125 mesmo.

[EduLeitão]

to gostando deste topico, hehehe..

sinceramente eu prefiro guardar a grana e comprar a vista, nao pagar nada de taxas administrativas e juros pra ngm, mas e qdo nao se tem grana? vou esperar 5/6 anos pra juntar toda a grana, sendo que no consorcio, de alguma forma consigo antes... sei la...

o bira, como ficou no seu caso, voce fez no BB mesmo? ja vi uma vez que a taxa pra carro eh mais barata que pra moto, e que vale a pena fazer a carta pra carro mesmo querendo tirar uma moto, que tem como e a burocracia nao eh tao chata.. isto procede mesmo?

[Bira]

o bira, como ficou no seu caso, voce fez no BB mesmo? ja vi uma vez que a taxa pra carro eh mais barata que pra moto, e que vale a pena fazer a carta pra carro mesmo querendo tirar uma moto, que tem como e a burocracia nao eh tao chata.. isto procede mesmo?

te respondo amanhã.

a sugestão da minha gerente foi justamente de trocar o consórcio de moto (eu tinha entrado num grupo em andamento de uma XRE) por um de carro (60% de um Siena Fire), pois as condições são muito melhores. Ela cancelou minha adesão ao consórcio da moto, e amanhã volto lá para conferir os valores tirar essas dúvidas e assinar o novo contrato (ou voltar pro anteriormente proposto, se a idéia dela não me agradar).

por ora ainda não tenho cota nenhuma.

[EduLeitão]

o bira, como ficou no seu caso, voce fez no BB mesmo? ja vi uma vez que a taxa pra carro eh mais barata que pra moto, e que vale a pena fazer a carta pra carro mesmo querendo tirar uma moto, que tem como e a burocracia nao eh tao chata.. isto procede mesmo?

te respondo amanhã.

a sugestão da minha gerente foi justamente de trocar o consórcio de moto (eu tinha entrado num grupo em andamento de uma XRE) por um de carro (60% de um Siena Fire), pois as condições são muito melhores. Ela cancelou minha adesão ao consórcio da moto, e amanhã volto lá para conferir os valores tirar essas dúvidas e assinar o novo contrato (ou voltar pro anteriormente proposto, se a idéia dela não me agradar).

por ora ainda não tenho cota nenhuma.

ok!

em maos uma vez, cheguei a comparar uma tabelinha do BB que tinha carros e motos... se for tranquilo pegar uma moto depois com carta de carro, vale a pena sim!

[Agro]

Acho qu no caso do BB é mais tranquilho de pegar outro bem com a carta de crédito, afinal eles não vendem carro nem moto o interesse deles é nas taxas administrativas e no dinheiro que de certa forma fica aplicado com eles, já no caso de consórcio Honda Yamaha ou de concessionárias eles tem todo o interesse em que a pessoal leve a moto afinal é mais uma venda.

[kalixto]

As dicas que eu dou.
1- consorcio do banco onde vc já tem conta e historico bom e melhor pois na contemplação vai avaliar riscos (renda 3x a parcela, spc, serasa, podem exigir fiador e tal) então menos um strees e normalmente banco paga mais agilmente o vendedor.quanto menor o valor devido em relação ao bem que sera dado em garantia mais facilidades. na verdade o bem escolhido é só um parametro para fins de correção do valor do credito e tal, mas vc pega o valor da carta e compra o que quiser dentro de 4 anos de uso no maximo. consorcio atrelado a fabricante é um pé no saco dificultam pra vc levar produto da marca ou o bem parametro.
2- pegue em andamento, só veja se a parcela cabe no seu orçamento, pois vc começa já lá na frente e os afoitos já deram os lances maiores e tem o historico dos lances pra ajudar vc pensar no seu e em que epoca, por outro lado vc desembolsa mais mas o prazo e menor.
3 - a grande sacanagem que os caras nao contam e que os grupos saõ mistos então vc tem gente naquele grupo com credito de 5.000 e de 7.500, ai o cara que ta no de 7.500 (CG150 Por não entende) porque dão só lance de 50% e que pro cara de 5.000 os 50% é 2.500 e pro do 7.500 e apenas 33%. os lances sáo percentuais do total.
4- eu entendo que, o melhor é ir nos objetos parametros menos populares. pois todo mundo vai na cg150 mas eu fui na sundow future. vc vai pegar o valor de credito.
5 - o que estão oferecendo pro Bira é que o bem automoveis tem taxa de administração menor, porem tem muito mais servidor publico querendo dar lance num credito 60% de um carro X, do que de uma moto X. isso é interpretação minha.

bom historia viridica.
em agosto aderi ao um consorcio bb de parametro uma FUTURE 125CC - credito de 5.772, já começei na 17 parcela e com 43 de 160 para pagar, o pessoal desde o inicio deve estar pagando um 120, sei lá. a ideia era trocar a lander 2007 pela nova se viesse com melhor farol e um banco mais confortavel, paguei setembro, outubro, novembro e a ideia era esperar pra dar lance só em janeiro. Ocorre que comentei num topico que venderia por 6.500 e já apareceu provaveis compradores e um mandou 6,5 em cash, aceitei.
Dei o lance de 2.500 (42% acho) e aguardei, não fui eu o contemplado tinham oferecido 45%, ocorre que sorte minha por alguma razão não honrou o lance ou teve algum outro impedimento com o banco.
Racionalmente ia de lander tenere, quando acabei optando pela ninja 250 2009 com 2.700km.
então resumo:
4.000 - valor da venda da lander
6.000 - carta de credito do bb onde foi usado os outros 2.500 da venda da lander.
4.000 - recebi por serviço prestado como gogoboy.
14.000 preço pago na ninjinha.
se e bom negocio financeiramente, de repente nem tanto, pois estou dando 13,5 de tx adm pro banco, 4,5 de tx de reserva (que pode voltar algo no final) e ainda tem o seguro caso o cara morra o saldo devedor é quitado pra não desequilibrar o grupo. na verdade da parcela paga somente 2,3256% é amortização.
agora se eu pegasse o valor da venda da lander pra chegar na ninjinha tinha que desenbolsar 7.500 desembolsei 4000, ia ter que ralar muito mais como gogoboy , agora ta facinho 161 reais por mês.
como a moto era usada gastei mais um 90 reais pra conseguir uma vistoria destas tipo feitas pra seguradora, pra confirmar que o bem existe e esta em otimo estado e garante o valor do devido.
Bom mesmo é não ser pobre e ter que ficar bolando esquemas pra comprar as coisas.

[EduLeitão]

legal kalixto, gostei do relato, deu para ilustrar legal!

(agora me diz uma coisa, que ano era sua lander? porra, minha ybr nao deve ta valendo nada)

[Medeiros Neto]

A minha XTZ 125 XE foi consórcio em andamento, eram 60x, quando assinei o contrato ficou 34 parcelas de R$290,00. A XTZ à vista custava 8,3k, era época de lançamento, e aqui o preço de moto é bolhudo mesmo.

Isso senhores, paguei quase 10 mil reais numa moto 125cc, mas como disse o Kalixto, bom mesmo é não ser pobre e ficar criando planos mirabolantes para comprar as coisas.

Na época eu precisava de uma moto menor para rodar no dia a dia, e não tinha a grana que tenho hoje(e lá tenho grana hoje, eheheh). Sobrou algumas idéias, e uma delas era financiar, desisti pelos juros elevados, tentei emprestimo, ficou caro também, e optei pelo consórcio, paguei uma grana alta por uma moto 125cc, mas pelo menos não tão alta como as outras formas de financiamentos. A compra da XTZ 125 foi feita pensando na compra da 4cc, pois usaria a 125cc no dia a dia para economia mesmo.

[asneto_3]

sou fâ de consorcio, mas o negocio é ter 60% do bem pra ter certeza, ou então ter uns 45% e saber que as parcelas (ou o seu estilo de vida) não vão atrapalhar vc juntar mais grana e aumentar o lance, e principalmente ter paciencia e algum outro meio de locomoção! pra uma primeira moto talvez não vale a pena, mas pra uma seg, a sim vale mt a pena.

conselho pro Bira:

1 Aqui em Uberlandia tem e ai tem, Consorcio Saga, da rede Saga Automoveis, melhores %% aqui na minha cidade disparado, muito melhor que banco.
def: vão dar preferencia a carros e motos deles, ai eles tem yamaha se não me engano, mas aqui, eles nem pegam mt no pé com isso não.

2-Cuidado com esses consorcios que pode dar lance embutido, ou seja usar 30% da carta pra lance, pra mim quem faz isso é mt burro, os lances saem com mais de 60% ai é 30 seu, 30 da carta, ou seja tem 30% ai que vc pegou e vai pagar juros sobre ele sem ter usado, consegue entender, muito melhor entrar em grupo que não possa fazer lance embutido, e dar 30%, ou juntar um tantinha a mais e dar 40% sei la, as vezes se junta um pouquinho a mais e paga-se muito menos juros.

3 faça muitas conta, cara quem faz conta nunca vai fazer mal negocio,

-pra mim esse negocio de preço, se vc comprar qualquer moto ai até 300cc ela pode mudar mas i preço vai continuar o mesmo, ou bem proximo...

eu fiz muita conta, to pagando bem barato em um consorcio da uma olhada...

Amigo meu trab na yamaha, comprou uma New Fazer por 9600 na nota mas fez o consorcio pra funcionarios, paguei 6500, e assumi mais 32X to pagando ai 190~194 vai mudando, no final podem me voltar dinheiro dependendo do fundo de reserva ainda (DUVIDO mas...)
ou seja, a fazer tava saindo a 11.900,00 aqui e se eu arredondar as parcelas pro alto eu vou pagar 12.900,00 nela, o que é quase nada de juros, e claro tenho que contar a transferencia do consorcio, que eles queriam me cobrar 2% depois 150 reais, só que liguei na yamaha, e mandeu tudo eu mesmo pra la, gastei 20 de sedex e uns 10 de cartorio!

ACONTECE que arrependi de não ter pago os 150, os bando de fdp desde outubro não trabalham e vou entrar agora seg feira no juizado especial contra eles, pq sempre me dizem que vão me responder ao final do dia e nada, tenho uma porrada de nomes horarios e protocolos anotados.

ultima ligação (interurbano) me disseram que meu CPF deu invalido, a VSFD eu nunca comprei nada, declarei todos os anos, e ainda conferi isso no dia la na minha loja, e não tem nada!

Ou seja me pediram mais um termo novo la, e Carteira de trabalho e Comp de renda, ai fiquei puto, mandei meus 3 ultimos holerites, com mais de 6x o valor da parcela, 28 meses de trab, e agora tão me pedindo novamente pq são um bando de FDP que não trabalharam e me deram desculpa do CPF pra pedir comprovante...

ando muito grilado com isso, devia ter pago os 150 conto e pronto, agora vou mandei os comp, e se não der certo, seg estou no juizado de pequenas causas!

mas de qualquer modo se não agilizar e eu resolver quitar no nome do meu amigo, eu ainda não saio tão mal, falta 5 mil, e como na epoca eu não tinha tudo, vou pagar 900 conto a mais, por ter parcelado em 7x, claro que vai ser por falta de opção mas se eu fizer um financiamento mesmo com essa entrada, sairia mais $$, só de TAC é quase 600 conto...

mas a ideia é transferir já que pagar a vista não gera descontos

[asneto_3]

nossa senhora o teor de alcool meu triplicou pro tempo que levei pra escrever isso tudo, ihhul ferias que lá se vão, kkk

[sirangelo]

Consórcio não é bom negócio se for dar lance alto. Quando fiz pela honda, taxa de administração era de 22% + 1,5% de fundo de reserva.

Exemplo: se voçê faz um plano com valor base de R$ 10.000,00 , vai pagar R$12.350,00 dividido pelo número de prestações. Se for dar um lance

de 50%, tem que desembolsar R$ 6.175,00 e fica devendo o mesmo. Se a moto era R$ 10.000,00, era mais vantajoso financiar os R$ 3.850,00

restantes onde os valores são fixos. O único porém seria a TAC, mas nesse valor, deve ser entre R$ 500,00 e R$ 800,00, que ainda é mais barato que

no consórcio.

Em resumo, acho que consórcio é pra quem vai dar UP sem pressa.

Abraço!!

[piccoli]

Não há descontos por antecipar um consórcio.

Consórcio tem taxa de administração, seguro e fundo de reserva. Não há juros, por definição, o que não caracteriza uma possibilidade de abatimento na quitação antecipada.
O que volta é o fundo de reserva após o encerramento do grupo.

Eu tenho um Consórcio Nacional Honda e o contrato é bem claro e diz o seguinte:
"O Consorciado, contemplado ou não contemplado, poderá amortizar o saldo devedor antes do vencimento, no todo ou em parte, na ordem inversa a contar da última, não implicando tal antecipação em qualquer abatimento dos itens devidos."

E isso não é característica do Consórcio Honda, isso é de lei. E o Banco do Brasil não fará diferente.

[Bira]

o bira, como ficou no seu caso, voce fez no BB mesmo? ja vi uma vez que a taxa pra carro eh mais barata que pra moto, e que vale a pena fazer a carta pra carro mesmo querendo tirar uma moto, que tem como e a burocracia nao eh tao chata.. isto procede mesmo?

te respondo amanhã.

a sugestão da minha gerente foi justamente de trocar o consórcio de moto (eu tinha entrado num grupo em andamento de uma XRE) por um de carro (60% de um Siena Fire), pois as condições são muito melhores. Ela cancelou minha adesão ao consórcio da moto, e amanhã volto lá para conferir os valores tirar essas dúvidas e assinar o novo contrato (ou voltar pro anteriormente proposto, se a idéia dela não me agradar).

por ora ainda não tenho cota nenhuma.

ok!

em maos uma vez, cheguei a comparar uma tabelinha do BB que tinha carros e motos... se for tranquilo pegar uma moto depois com carta de carro, vale a pena sim!

poisé.

olha só.

o que ela tinha me oferecido inicialmente era um consórcio em andamento de uma XRE 300, com valor da carta em torno de 14 mil reais. Restavam 39 parcelas de 400 e uns quebrados (470 e alguma coisa). No total pelos 3 anos e uns quebrados, eu pagaria ao todo 28% entre seguro, taxa de administração e fundo de reserva.

a proposta nova é de um grupo em formação do uno mille. São 75 parcelas (puxado o prazo viu) mas de um valor bem menor, em torno de 380 reais. MAS... o valor da carta é de quase 25 mil, o que pra mim é teoricamente mais vantajoso. Se der a sorte de ser contemplado via sorteio ou com lance pequeno (difícil em se tratando de grupo de carro popular, mas enfim...), tenho uma boa grana pra pegar uma moto boa, sem ter que ter um "meio-up" intermediário e sem ter que inteirar muito. Sem contar que o risco de substituição do bem por um bem mais caro, sendo o modelo de carro mais barato do Brasil, é pequeno, para não dizer zero. Outra é que a taxa de administração e o fundo de reserva para consórcio de carro é menor. O valor total pago depois dos 75 meses fica em torno de 29k (17% do valor do bem), não tem financiamento (nem consignado) que saia tão "barato" ao longo de seis anos.

O prazo é meio puxado para uma moto, porém tendo em vista que minha intenção ao comprar a próxima moto é comprar uma moto, digamos, "definitiva" (isto é, pra ficar um bom tempo - pelo menos três anos - sem trocar de moto de novo) acaba não sendo tão ruim assim.

tô achando que eu vou ter que ir de fazer 250 pro churrastiba, hahahahaha

[Luigi]

Bira esse consorcio foi por que "operadora" ?

Eu estou pensando em entrar em um também, mas para um quarto patas neste valor +/- e a parcela ficou bem interessante.

Passa o esquema se possivel por MP ;)

[Bira]

Bira esse consorcio foi por que "operadora" ?

Eu estou pensando em entrar em um também, mas para um quarto patas neste valor +/- e a parcela ficou bem interessante.

Passa o esquema se possivel por MP ;)

Foi pelo Banco do Brasil.